О взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа

Текст определения

¶ 1Дело № 88-11796/2020

¶ 2Уникальный идентификатор дела 77RS0024-01-2019-002823-24

¶ 3ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 417 июня 2020 г. г. Москва

¶ 5Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

¶ 6председательствующего ФИО2,

¶ 7судей ФИО3 и ФИО4

¶ 8рассмотрела в открытом судебном заседании 17 июня 2020 г. гражданское дело № 2-3588/2019 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа

¶ 9по кассационной жалобе ФИО1 на решение Симоновского районного суда города Москвы от 17 апреля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 сентября 2019 г.

¶ 10Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО2, выслушав объяснения представителя истца ФИО5, поддержавшего доводы кассационной жалобы,

¶ 11Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 12установила:

¶ 13ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»), акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – АО «АльфаСтрахование). В обоснование заявленных требований истец указал, что 9 марта 2018 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен кредитный договор на сумму 132 561 руб. 74 коп. на срок 24 месяца. В это же день был заключен договор «Страхования жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов» и договор по программе «Защита от потери работы и дохода», по условиям которого страховая премия в размере 32 620 руб. была уплачена в полном объёме. Срок договора страхования равен сроку кредитного договора и составлял 24 месяца.

¶ 14Обязательства по кредитному договору исполнены ФИО6 досрочно 13 июня 2018 г.

¶ 15По мнению истца, поскольку задолженность перед банком отсутствует, страхователю подлежит возврату часть страховой премии пропорционально не истёкшему оплаченному периоду страхования.

¶ 16После досрочного погашения кредита ФИО1 неоднократно обращалась в АО «Альфа-Страхование» о возврате страховой премии, на что страховая компания ответила отказом.

¶ 17Решением Симоновского районного суда города Москвы от 17 апреля 2019 г., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 сентября 2019 г., в удовлетворении исковых требований отказано.

¶ 18В кассационной жалобе ФИО1 ставится вопрос об отмене судебных постановлений как незаконных. В обоснование доводов кассационной жалобы податель ссылается на неправильное применение судами норм материального права и неверное установление фактических обстоятельств дела. Приводит доводы аналогичные доводам апелляционной жалобы.

¶ 19На рассмотрение дела в судебное заседание суда кассационной инстанции стороны не явились. О времени и месте судебного заседания, назначенного на 17 июня 2020 г., извещены надлежащим образом. При таких обстоятельствах, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

¶ 20Выслушав объяснения представителя истца ФИО5, поддержавшего доводы кассационной жалобы, изучив материалы гражданского дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам статьи 379? Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

¶ 21Оснований, предусмотренных статьей 379? Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке не имеется.

¶ 22Как следует из материалов дела, 9 марта 2018 г. между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключены Договор потребительского кредита и Дополнительное соглашение к нему.

¶ 23В тот же день, то есть 9 марта 2018 г., между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и АО «АльфаСтрахование» и ФИО1 заключен Полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода» сроком на 24 месяца, установлена страховая сумма по рискам: смерть застрахованного лица или установление I группы инвалидности в размере 99 941 руб., по риску «увольнение» - 21 390 руб. весь срок страхования.

¶ 24Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, с которым согласилась судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда, исходил из того, что возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось, истец, заключая договор страхования, был ознакомлен со всеми условиями договора, действия ответчика по отказу в выплате части страховой премии соответствуют условиям заключенного договора.

¶ 25В соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключён, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

¶ 26Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

¶ 27При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

¶ 28При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

¶ 29Пунктом 1 полиса-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заёмщиков потребительских кредитов + защита от потери работы и дохода» установлена фиксированная страховая сумма по риску смерть застрахованного лица или установление I группы инвалидности в размере 99 941 руб., по риску «увольнение» - 21 390 руб. весь срок страхования.

¶ 30При таких обстоятельствах вывод судебных инстанций о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора страхования в отношении заёмщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правильным.

¶ 31Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

¶ 32Доводы кассационной жалобы об обеспечительном характере договора страхования по отношению к кредитному договору и его прекращении в связи с досрочным погашением кредита основаны на неправильном толковании норм материального права.

¶ 33Доводы кассационной жалобы не опровергают выводов суда, были предметом исследования судами первой и апелляционной инстанций и необоснованность их отражена в судебных постановлениях с изложением соответствующих мотивов. Доводы кассационной жалобы не содержат обстоятельств, нуждающихся в дополнительной проверке. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену судебных постановлений, по делу не установлено.

¶ 34Руководствуясь статьями 379?, 390, 390? Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 35определила:

¶ 36Решение Симоновского районного суда города Москвы от 17 апреля 2019 г. и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 4 сентября 2019 г. оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

¶ 37Председательствующий

¶ 38Судьи