О взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда

Текст определения

¶ 1инстанция – ФИО1

¶ 2инстанция – ФИО2, ФИО3 (докладчик), ФИО4

¶ 3Дело 8Г-2495/2019

¶ 4Уникальный идентификатор дела 88-1680/19

¶ 5ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 617 декабря 2019 года город Москва

¶ 7Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

¶ 8председательствующего ФИО5,

¶ 9судей ФИО6, ФИО7

¶ 10рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО8 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда (номер дела, присвоенный судом первой инстанции 2- 321/2019)

¶ 11по кассационной жалобе ФИО8 на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда от 18.09.2019г.

¶ 12Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО6,

¶ 13УСТАНОВИЛА:

¶ 14ФИО8 обратился в суд с иском к АО «АльфаСтрахование», в котором, с учетом уточнений, просил взыскать страховое возмещение в размере 1 622 239 руб. 00 коп., неустойку за период с 15.01.2019 по 11.03.2019 - 86 187 руб. 00 коп., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда - 20 000 руб., а также судебные расходы по оказанию юридических услуг - 30 000 руб. и за оценочные услуги - 8 000 руб.

¶ 15Требования мотивированы тем, что 28.10.2018 между сторонами заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки Lexus по риску каско полное (хищение, ущерб). Период действия договора с 31.10.2018 по 30.10.2019. Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования на момент страхования является истец, страховой взнос в размере 86 187 руб. 00 коп. оплачен единовременно.

¶ 1618.11.2018г. в период действия договора страхования, принадлежащий ФИО8 автомобиль угнан неизвестными лицами и попал в ДТП, вследствие чего получил механические повреждения.

¶ 1724.11.2018 истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения с приложением всех необходимых документов, а также предоставил свой автомобиль для осмотра, тем самым, выполнил все обязательства перед страховой компанией по договору страхования. Страховщик признал случай страховым и выдал 24.11.2018 направление на СТОА, однако до 25.03.2019 автомобиль не был отремонтирован.

¶ 18Для определения размера ущерба истец обратился к ИП ФИО9 за независимой экспертизой, согласно заключению которой стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 1 192163 руб. ФИО8 считает, что страховая компания обязана произвести ремонт транспортного средства либо выплатить денежные средства, в связи с чем обратился в суд с настоящими исковыми требованиями.

¶ 19Решением Скопинского районного суда от 21.06.2019г. исковые требования ФИО8 удовлетворены частично.

¶ 20Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда от 18.09.2019г. решение суда отменено и принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказано, при этом суд апелляционной инстанции указал, что при установленной полной гибели транспортного средства, имел место отказ ФИО8 от заключения соглашения о передаче прав собственности на транспортное средство страховщику.

¶ 21В кассационной жалобе ФИО8 просит апелляционное определение отменить, как незаконное и необоснованное.

¶ 22Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 23Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, проверив по правилам ст. 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебного постановления, принятого судом апелляционной инстанции, кассационный суд находит жалобу подлежащей удовлетворению, поскольку имеются основания, предусмотренные ст. 379.7 ГПК РФ, для отмены апелляционного определения в кассационном порядке, которые выразились в следующем.

¶ 24Судами установлено и из материалов дела следует, что 28.10.2018г. между сторонами был заключен договор добровольного страхования транспортного средства марки Lexus NX, г.р.з. №, полис №№ по риску КАСКО ПОЛНОЕ (хищение, ущерб), период действия договора с 31.10.2018г. по 30.10.2019г. Выгодоприобретателем по заключенному договору страхования на момент страхования является ФИО8, страховой взнос в размере 86 187 рублей 00 копеек им оплачен единовременно. 18.11.2018г., в период действия договора страхования, его автомобиль был угнан не известными лицами и попал в ДТП, вследствие чего, получил механические повреждения.

¶ 2503 декабря 2018 года ФИО8 уведомил ответчика АО «АльфаСтрахование» о наступлении страхового случая, представив все необходимые документы. Ответчиком АО «АльфаСтрахование» извещение и заявление было принято, а также в этот же день был произведен осмотр поврежденного застрахованного имущества, что подтверждается актом приема-передачи документов убыток №№ от 03 декабря 2018 года, актом осмотра транспортного средства №№ от 03 декабря 2018 года. Факт причинения ущерба автомобилю Lexus NX, государственный регистрационный знак №, принадлежащему истцу, был признан страховым случаем и ответчиком АО «АльфаСтрахование» было выдано 17 декабря 2018 года направление на СТОА - ООО «M-Сервис», являющейся официальным дилером марки застрахованного автомобиля.

¶ 26Согласно экспертному заключению убытков №№ от 21 февраля 2019 года, утвержденного 04 марта 2019 года, предварительная стоимость ремонта транспортного средства составляет 1 254 395 рублей 40 копеек, что составляет 63,35 % от страховой суммы, стоимость поврежденного застрахованного транспортного средства (годных остатков) составляет 1 622 239 рублей. 03 апреля 2019 года АО «АльфаСтрахование» направило истцу уведомление о том, что проведение работ по ремонту и восстановлению поврежденного транспортного средства нецелесообразно, в связи с чем страховщик готов осуществить выплату страхового возмещения в соответствии с п. 10.9.5 Правил страхования по риску «Повреждение» на условиях полной гибели транспортного средства в размере 1 980 000 рублей 00 копеек. При этом выплата страхового возмещения производится после того, как страхователь передаст транспортное средство по акту приема-передачи представителю страховщика, для чего ФИО8 необходимо подписать согласие о передаче прав собственности на транспортное средство.

¶ 2707 мая 2019 года ответчик АО «АльфаСтрахование» произвел истцу выплату страхового возмещения в размере 357 761 рубля 00 копеек, т.е. без учета передачи стоимости годных остатков.

¶ 28Истец указывает о ненадлежащем исполнении ответчиком обязанности по договору добровольного страхования.

¶ 29Представитель ответчика, возражая против заявленного иска, ссылается на уклонение истца от подписания обязательного соглашения о передаче годных остатков застрахованной автомашины.

¶ 30Отказывая в удовлетворении заявленного ФИО8 иска, суд апелляционной инстанции указал, что выплата страхового возмещения в размере страховой суммы без вычета стоимости поврежденного транспортного средства возможна только после подписания последним соглашения о передаче прав собственности на транспортное средство страховщику, с чем истец немотивированно не согласился.

¶ 31Вывод суда апелляционной инстанции признать законным нельзя по следующим основаниям.

¶ 32В соответствии с пп.1, 2 ст.929 ГK РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст.930 ГК РФ).

¶ 33В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

¶ 34В силу п.3 ст.3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Статьей 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

¶ 35Согласно разъяснению, содержащемуся в п.38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п.5 ст. 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

¶ 36В соответствии с п.5 ст. 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 года №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

¶ 37Исходя из положений вышеприведенной правовой нормы в случае полной гибели, утраты застрахованного имущества, в том числе транспортного средства, застрахованного по договору добровольного страхования, и отказа выгодоприобретателя от своих прав на указанное имущество в пользу страховщика, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы.

¶ 38Пунктом 11.3 Правил страхования АО «АльфаСтрахование» установлено, что выплата страхового возмещения путем выплаты денежных средств и замены страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогично утраченному имуществу, или выдачи направления на ремонт в рамках организации и оплаты страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования, производится после получения от страховщика (выгодоприобретателя, застрахованных лиц) всех запрашиваемых страховщиком документов в течение 30 рабочих дней по рискам «Хищение, повреждение» при «Полной гибели», ущерб по дополнительному оборудованию при «Полной гибели».

¶ 39Пунктом 10.9.5 Правил страхования АО «АльфаСтрахование» установлено, что если иное не предусмотрено договором страхования, при «Полной гибели» транспортного средства страховщик выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы без вычета поврежденного транспортного средства и/или дополнительного оборудования. В этом случае страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику поврежденное транспортное средство по акту приема-передачи, выплата страхового возмещения производится по представленным страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения о передаче прав собственности на транспортное средство» страховщику.

¶ 40Пунктом 10.9.5.1. Правил страхования АО «АльфаСтрахование» установлено, что в случае если поврежденное транспортное средство остается у страхователя (выгодоприобретателя), страховое возмещение выплачивается по представленным страхователем банковским реквизитам только после заключения «Соглашения об урегулировании убытков» в размере страховой суммы за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства. Стоимость поврежденного транспортного средства определяется на основании наивысшего оценочного предложения страховщику от аукционной/биржевой площадки (программная платформа, размещенная в Интернете, предназначенная для реализации поврежденных транспортных средств большому количеству потенциальных профессиональных рыночных покупателей, гарантирующих покупку по результатам проведения оценки).

¶ 41Выплата страхового возмещения по любому из вышеуказанных вариантов производится за вычетом:

¶ 42стоимости отсутствующих (замененных) или поврежденных деталей и агрегатов, отсутствие и/или повреждение которых не имеет отношения к рассматриваемому страховому случаю;

¶ 43суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, если договором не предусмотрено иное;

¶ 44стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.д.) транспортного средства, по которым страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении страхователем обязанности указанной в п.9.2.7 настоящих правил.

¶ 45Согласно п.40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 №20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требуется, поскольку отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой. Вместе с тем сторонами договора добровольного страхования имущества может быть заключено соглашение о процедуре передачи страховщику годных остатков, т.е. о том, когда, где и какие именно остатки ему будут переданы, а в случае хищения застрахованного транспортного средства - о последствиях его обнаружения после выплаты страховщиком страхового возмещения.

¶ 46В соответствии со ст. 236 ГК РФ гражданин или юридическое лицо может отказаться от права собственности на принадлежащее ему имущество, объявив об этом либо совершив другие действия, определенно свидетельствующие о его устранении от владения, пользования и распоряжения имуществом без намерения сохранить какие-либо права на это имущество.

¶ 47Статьей 56 ГПК РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

¶ 48Исходя из обоснования заявленных истцом требований по настоящему делу юридически значимыми и подлежащими выяснению обстоятельствами с учетом содержания спорных отношений сторон и подлежащих применению норм материального права являлись выяснение обстоятельств надлежащего исполнения сторонами своих обязательств по договору добровольного страхования, наличие оснований для исполнения обязательства со стороны страховщика в ином размере.

¶ 49С учётом приведённого выше апелляционное определение суда второй инстанции нельзя признать законным. Оно принято с существенными нарушениями норм материального и процессуального права, без их устранения невозможна защита нарушенных прав и законных интересов заявителей, что согласно статье 379.7 ГПК РФ является основанием для отмены обжалуемого апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда от 18.09.2019г и направления на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

¶ 50При новом рассмотрении дела суду апелляционной инстанции следует учесть изложенное и разрешить спор в соответствии с подлежащими применению нормами права и установленными по делу обстоятельствами.

¶ 51Руководствуясь статьями 3796, 390, 3901 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 52ОПРЕДЕЛИЛА:

¶ 53Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Рязанского областного суда от 18.09.2019г. отменить, гражданское дело направить в суд апелляционной инстанции на новое рассмотрение.

¶ 54Председательствующий

¶ 55Судьи