О защите прав потребителя

Текст определения

¶ 1Мировой судья: ФИО2 Дело №

¶ 2Судья II инстанции: ФИО3 Дело №

¶ 3ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 419 октября 2021 года <адрес>

¶ 5Судья Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО4, рассмотрев по кассационной жалобе ФИО1

¶ 6на решение мирового судьи судебного участка № по городу Кирсанову и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение Кирсановского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ

¶ 7гражданское дело по иску ФИО1 к АО "МАКС" о защите прав потребителя,

¶ 8установил:

¶ 9ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителей, а именно: о взыскании части страховой премии по договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы, компенсации морального вреда.

¶ 10Решением мирового судьи судебного участка № по <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением Кирсановского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Московская акционерная страховая компания» о защите прав потребителя отказано.

¶ 11В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить судебные акты судов первой и апелляционной инстанции как незаконные, принятые с нарушением норм материального права, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований.

¶ 12Кассационная жалоба в соответствии с ч. 10 ст. 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривается в суде кассационной инстанции судьей единолично, без проведения судебного заседания.

¶ 13Изучив материалы дела, проверив законность оспариваемых судебных актов по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, кассационный суд пришел к следующему.

¶ 14Судами установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №-№ на сумму 2340748,03 руб. под 10,191% годовых.

¶ 15Пунктами 9, 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №-№ предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и утраты трудоспособности.

¶ 1619.01.2019 ФИО1 заключил с АО «МАКС» договор страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы, со сроком страхования с 00:00 часов дня, следующего за днем заключения договора страхования и действует 12 месяцев. Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков граждан, связанных с потерей работы №.3 АО «МАКС» в редакции, действующей на дату заключения договора, с установлением страховой суммы в размере 2340748,03 руб.. ФИО1 уплачена страховая премия в размере 56177,95 руб..

¶ 1719.08.2019 обязательства по кредитному договору исполнены истцом ФИО1 досрочно, кредитный договор прекратил свое действие, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 18Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, истец выбрал тариф по программе кредитования физических лиц на цели приобретения транспортных средств, предусматривающий обязательное страхование заложенного транспортного средства и страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование).

¶ 19ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписал заявление на страхование от несчастных случаев и болезней. Действуя своей волей и в своем интересе, он выразил желание быть застрахованным по договору страхования АО «МАКС», подтвердил личной подписью, что ознакомлен с условиями договора страхования и Полисными условиями, выбрав вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий личное страхование с более низкой процентной ставкой.

¶ 20Пунктом 3.3 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк») определено, что в случае принятия Банком положительного решения относительно возможности предоставления Кредита Банк выдает Клиенту одобренные Банком Индивидуальные условия Договора потребительского кредита.

¶ 21ФИО5 условия ФИО1 выданы.

¶ 22Пунктом 4.2 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка по Кредиту в размере 10,7% годовых при неисполнении Клиентом предусмотренной обязанности по заключению договора личного страхования.

¶ 23В случае согласия с выданными Банком Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита для заключения Договора Клиент предоставляет в то же подразделение Банка указанные Индивидуальные условия и Заявление к Договору потребительского кредита, содержащие предложение Клиента о заключении с Банком Договора на указанных условиях. Договор считается заключенным с момента принятия Банком указанного предложения Клиента посредством зачисления суммы Кредита на Счет, указанный в Заявлении (п. 3.5 Общих условий договора потребительского кредита (Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк»).

¶ 24ФИО1 Индивидуальные условия были согласованы.

¶ 25Мировой судья, руководствуясь положениями статей 420, 421, 934, 942, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что услуга по страхованию от несчастных случаев и болезней получена ФИО1 по его личному волеизъявлению, добровольно, предоставление кредита не было обусловлено заключением договора страхования, с заявлением об отказе от договора страхования в период «охлаждения» к ответчику истец не обращался, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

¶ 26С указанными выводами согласился суд апелляционной инстанции, указав, что решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заёмщика застраховаться от несчастных случаев и болезней, вместе с тем, в качестве выгодоприобретателя по договору страхования указан ФИО1, следовательно, обстоятельств, свидетельствующих о навязывании услуги страхования, при выдаче кредита не установлено.

¶ 27Истец при заключении кредитного договора и договора личного страхования располагал полной информацией об предлагаемых услугах, был ознакомлен с содержанием договоров, полностью с ними согласился, поставив под ними собственноручную подпись. Доказательств понуждения или навязывания заключения указанных договоров страхования истцом не представлено.

¶ 28Доводы жалобы истца о возникновении у него права на возврат части страховой премии вследствие досрочного погашения кредита суд кассационной инстанции находит не обоснованными, основанными на неправильном толковании норм материального права и условий договора страхования.

¶ 29Как установлено судами, досрочное погашение истцом кредита не может служить основанием для применения последствий в виде возврата ФИО1, как страхователю, части страховой премии за не истекший период страхования, поскольку досрочная выплата кредита не прекращает существование страховых рисков и возможности наступления страховых случаев, в результате которых осуществляется страховая выплата.

¶ 30При таких обстоятельствах судебные инстанции пришли к правильному выводу о том, что досрочное погашение кредита не прекращает действие договора добровольного личного страхования в отношении заемщика и не предусматривает возврат страховой премии на основании п. 1 ст. 958 ГК РФ.

¶ 31Доводы кассационной жалобы истца не опровергают выводов судов, соответствующих фактическим обстоятельствам дела, основанных на исследованных по правилам статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, выражают несогласие с решением и апелляционным определением, направлены на переоценку установленных по делу обстоятельства и исследованных судами доказательств, что на стадии кассационного производства не представляется возможным в силу полномочий кассационного суда общей юрисдикции, определенных статьями 379.6, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

¶ 32Так, положения части 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находясь в системной связи с другими положениями главы 41 данного Кодекса, регламентирующими производство в суде кассационной инстанции, предоставляют суду кассационной инстанции при проверке судебных постановлений право оценивать лишь правильность применения нижестоящими судами норм материального и процессуального права и не позволяют ему непосредственно исследовать доказательства и устанавливать фактические обстоятельства дела, подменяя тем самым суды первой и второй инстанций, которые самостоятельно исследуют и оценивают доказательства, устанавливают фактические обстоятельства дела на основе принципов состязательности, равноправия сторон и непосредственности судебного разбирательства.

¶ 33Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права (части 1 статьи 379.7 ГПК РФ).

¶ 34Поскольку выводы судов соответствуют фактическим обстоятельствам дела, не допущено существенных нарушений норм материального или процессуального права, повлекших за собой какого-либо нарушения прав и законных интересов заявителя жалобы, оснований для отмены оспариваемых судебных актов по доводам кассационной жалобы не имеется.

¶ 35Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судья

¶ 36определил:

¶ 37решение мирового судьи судебного участка № по городу Кирсанову и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение Кирсановского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

¶ 38Судья