О защите прав потребителей, взыскании страховой премии

Текст определения

¶ 11 инстанция ФИО2

¶ 2П инстанция ФИО3

¶ 3Дело № 8г-18440/2021

¶ 4№ 2-928/2020

¶ 5ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 69 сентября 2021 года город Москва

¶ 7Второй кассационный суд общей юрисдикции в составе:

¶ 8судьи ФИО4,

¶ 9рассмотрев кассационную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 421 района Солнцево г. Москвы от 8 декабря 2020 года и апелляционное определение Солнцевского районного суда г. Москвы от 30 марта 2021 года

¶ 10по гражданскому делу по иску ФИО1 к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителей, взыскании страховой премии,

¶ 11установил:

¶ 12ФИО1 обратился в суд с иском к СПАО «Ресо-Гарантия» о защите прав потребителей, указав в обоснование требований, что 19.06.2019 года им заключен кредитный договор с Банком ВТБ (ПАО) и одновременно договор личного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней со СПАО «Ресо-Гарантия» на срок с 19.06.2019 года по 18.06.2022 года. Страховая премия по договору страхования оплачена в размере 141 231,97 руб., 10 сентября 2020 года им досрочно полностью погашена задолженность по кредитному договору, 21 сентября 2020 года истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии по договору страхования, письмом от 1 октября 2020 года ему было отказано.

¶ 13Полагая отказ незаконным, просил взыскать со СПАО «Ресо-Гарантия» часть страховой премии в размере 81 902,30 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф за нарушение прав потребителя в размере 50% от присужденной суммы.

¶ 14Решением мирового судьи судебного участка № 421 района Солнцево г. Москвы от 08.12.2020 года, оставленным без изменения апелляционным определением Солнцевского районного суда г. Москвы от 30 марта 2021 года, в удовлетворении иска отказано.

¶ 15В кассационной жалобе ФИО1 просит об отмене судебных постановлений мирового судьи и районного суда, вынесении нового решения об удовлетворении иска, ссылаясь на необоснованность, незаконность, неправильное применение норм материального права.

¶ 16В соответствии с частью 10 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено без проведения судебного заседания, вызова сторон, единолично судьей кассационного суда.

¶ 17Согласно ст. 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 18Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 ГПК РФ в пределах доводов, кассационной жалобы, законность судебных постановлений кассационный суд не находит оснований для их отмены.

¶ 19Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

¶ 20В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

¶ 21В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

¶ 22Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

¶ 23Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

¶ 24Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

¶ 25В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

¶ 26При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

¶ 27По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

¶ 28Досрочное погашение задолженности по кредитному договору к обстоятельствам, указанных в п.1 статьи 958 ГК РФ, не отнесено.

¶ 29В соответствии с абзацем вторым части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

¶ 30Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, мировой судья руководствовался положениями статей 421, 819, 934, 958, 168 ГК РФ, статьи 32 Закона о защите прав потребителей и исходил из того, что кредитный договор от 19.06.2019 года, заключенный между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), не содержит противоречащих п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условий, не предусматривает обязанность заемщика заключать договор личного страхования, а договором личного страхования, заключенным между сторонами спора, не предусмотрен возврат страховой премии при отказе страхователя от договора позже 14 календарных дней со дня его заключения, за неистекший период, а также при досрочном погашении кредита.

¶ 31Суд апелляционной инстанции согласился с указанными выводами мирового судьи.

¶ 32Оснований не согласиться с выводами судебных инстанций у суда кассационной инстанции не имеется.

¶ 33В заявлении о страховании и полисе заемщика с индивидуальными условиями страхования от 19 июня 2019 года стороны пришли к соглашению, что в случае погашения страхователем кредитной задолженности по кредитному договору частично или полностью до окончания срока действия настоящего Полиса страховая сумма остается равной кредитной задолженности в соответствии с графиком, установленным сторонами на дату заключения указанного кредитного договора, при этом полис не прекращает свое действие.(п.2).

¶ 34В соответствии с особыми условиями полиса страхования он может быть прекращен досрочно в любое время по требованию Страхователя, в течение 14 дней с даты заключения договора при отсутствии признаков страхового случая и возникновения у страховщика обязательств по полису, когда страховая премия подлежит возврату в полном объеме или части страховой премии за неистекший срок действия полиса пропорционально сроку действия полиса, если страхователь отказался от полиса после даты начала действия страхования, но не позднее 14 календарных дней со дня заключения договора.

¶ 35В случае отказа страхователя от настоящего полиса позже 14 календарных дней со дня заключения возврат части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования не производится, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

¶ 36При таких обстоятельствах, судами правильно применены нормы материального права, учтены условия договора личного страхования, выводы мирового судьи и районного суда соответствуют установленным по делу фактическим обстоятельствам дела, достаточно мотивированы и сомнения в правильности при проверке в кассационном порядке не вызывают.

¶ 37Аргументы кассатора сводятся к несогласию с принятыми судами постановлениями, основаны на ошибочном толковании и применении норм материального права, в том числе статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку возможность наступления страхового случая по указанным в договоре страхования рискам не отпадает при досрочном гашении задолженности по кредитному договору, а из условий полиса страхования, приведенных выше, следует, что обязанность страховщика выплатить страховое возмещение не прекращается в случае досрочного исполнения обязательств страхователем по кредитному договору.

¶ 38Доводы кассационной жалобы не свидетельствуют о неправильном применении или нарушении норм материального и процессуального права судами при разрешении данного спора, в связи с чем основанием для отмены обжалуемых судебных постановлений являться не могут.

¶ 39Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

¶ 40определил:

¶ 41решение мирового судьи судебного участка № 421 района Солнцево г. Москвы от 8 декабря 2020 года и апелляционное определение Солнцевского районного суда г. Москвы от 30 марта 2021 года оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

¶ 42Судья: ФИО4