Суд: Второй кассационный суд общей юрисдикции
Дело №: 88-2206/2022 · материал 8Г-33093/2021
Дата: 27 января 2022 г.
Исход: Оставлено без изменения
Позиция: одобрены выводы нижестоящих судов

О признании события страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов (№)

Нижестоящие суды

Решением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, в иске отказано.

Краткое описание собрано автоматически из слов самого определения; разбор акта ещё не проводился.

Текст определения

¶ 1Дело №

¶ 2ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 3<адрес> 27.01.2022

¶ 4Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе председательствующего судьи ФИО2, судей ФИО5 и ФИО3 рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов (№)

¶ 5по кассационной жалобе ФИО1 на решение Московского районного суда <адрес> от 02.09.2021 и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 6Заслушав доклад судьи ФИО5,

¶ 7установила:

¶ 8ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 721 000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, судебных расходов в размере 25 000 рублей.

¶ 9В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №. В этот же день ФИО4 застрахован по Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций L0302/534/44598189 по рискам «Смерть Застрахованного», «Инвалидность Застрахованного». Страховая премия в размере 86 520 рублей перечислена ПАО «Почта Банк» в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» единовременно. Страховая сумма определена в размере 721 000 рублей.

¶ 10ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. ДД.ММ.ГГГГ истцом, как наследницей ФИО4, в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» подано заявление на страховую выплату, в удовлетворении которого отказано, поскольку событие не признано страховщиком страховым случаем. Истец полагает отказ ответчика незаконным, поскольку смерть ФИО4 под положения условий договора страхования, не признающих страховым случаем смерть вследствие заболевания, не подпадает.

¶ 11Решением Московского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тверского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, в иске отказано.

¶ 12В кассационной жалобе истец просит отменить судебные постановления как незаконные. Указывает, что выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, нарушены нормы материального и процессуального права.

¶ 13Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены.

¶ 14В соответствии с ч. 1 ст.379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

¶ 15Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 16Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

¶ 17Судами нижестоящих инстанций установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 447 020 рублей под 12,90% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья по рискам «Смерть» и «Инвалидность 1-ой группы» сроком 60 месяцев, на Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных страховщиком. В соответствии с условиями договора страхования страховая сумма по рискам определена в фиксированном размере 721 000 рублей.

¶ 18При оформлении договора страхования застрахованному лицу (ФИО4) страховщик (ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») выдал Условия добровольного страхования клиентов финансовых организацией №, утвержденные ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №.

¶ 19В соответствии с условиями страхового полиса (полис-оферта) в пунктах 3.1, 3.2 (раздел 3) предусмотрены страховые риски, которыми являются смерть застрахованного лица в течение срока страхования, или установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в течение срока страхования. Указаны условия, при которых страховыми случаями не признаются события, указанные в пунктах 3.1, 3.2 полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в полисе-оферте как исключение из страхового покрытия.

¶ 20Разделом 9 полиса-оферты определены исключения из страхового покрытия. Согласно пунктам 9.1, ДД.ММ.ГГГГ полиса-оферты не признаются страховым случаем события указанные в разделе 3 настоящего полиса-оферты, в том числе происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

¶ 21Кроме того, в соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, действующими на момент заключении договора в ООО "АльфаСтрахование-Жизнь", договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, предусмотренными Условиями, не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболевании) (п. ДД.ММ.ГГГГ.1).

¶ 22ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Согласно справке о смерти № С-00697 непосредственной причиной смерти ФИО4 явились левожелудочковая недостаточность, дилатационная кардиоомиопатия; другие уточненные болезни почек и мочеточника.

¶ 23ФИО1, являющаяся наследником ФИО4 по закону, ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о страховой выплате. По результатам рассмотрения заявления ДД.ММ.ГГГГ страховщиком отказано в страховой выплате по тем основаниям, что смерть страхователя в результате заболевания не является страховым случаем, поскольку пунктом ДД.ММ.ГГГГ условий договора страхования не признаются страховым случаем события, наступившие вследствие любых болезней.

¶ 24Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, с которым согласился суд апелляционной инстанции, руководствовался положениями ст.ст. 934, 942, 943, 944 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», установив характер спорного правоотношения, основанного на договоре личного страхования, проанализировав условия договора страхования, определенные как в Полисе-оферте, так и в «Условиях добровольного страхования клиентов финансовых организаций №», утвержденнных Приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ за №, пришел к выводу о том, что смерть застрахованного лица в результате болезни (или заболевания), как страховой риск, в силу заключенного страхователем со страховщиком договора, не охватывается договором страхования и не обусловливает наступление обязанности страховщика выплатить страховую сумму в определенном договоре размере.

¶ 25С выводами суда первой и апелляционной инстанций судебная коллегия соглашается.

¶ 26В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

¶ 27Подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации называет договоры и иные сделки в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей.

¶ 28Одно из существенных условий договора личного страхования, по которому между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение - это условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (пп. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации).

¶ 29На основании ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

¶ 30Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

¶ 31Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от ДД.ММ.ГГГГ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

¶ 32В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

¶ 33В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

¶ 34Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

¶ 35Согласно положениям статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. ????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????

¶ 36?

¶ 37???????

¶ 38?

¶ 39??????????

¶ 40?

¶ 41?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????/?????????????????????????????;????????¤??????;????????;??????????;??????;??????;??????;?????????????????????????????????

¶ 42Указанные в кассационной жалобе доводы о том, что суд дал неверное толкование условиям договора страхования с учетом Условий страхования №, поскольку, вопреки мнению суда, заболевание ФИО4 не было диагностировано в период его жизни и в период срока страхования, в связи с чем, не является заболеванием по смыслу толкования такого значения в Условиях страхования №, как посчитал суд, являлись предметом оценки судом апелляционной инстанции, результат которой отражен в судебном постановлении.

Источник

Текст сохранён с сайта суда. Адрес карточки на сайте суда со временем меняется. Поиск на сайте суда не всегда находит дело по номеру: сверяйте по ссылке на карточку, по УИД и по тексту акта.

О признании события страховым случаем, взыскании денежных средств, судебных расходов (№)

Суть дела

Текст определения

Источник