О расторжении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда взыскании задолженности по кредитному договору

Текст определения

¶ 1I инстанция – ФИО13

¶ 2II инстанция – ФИО14 (докладчик), ФИО15, ФИО16

¶ 3Дело № 88- 2415/2020 (8г- 4983/2019)

¶ 4Уникальный идентификатор дела

¶ 5ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 604 февраля 2020 года город Москва

¶ 7Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

¶ 8председательствующего ФИО17,

¶ 9судей ФИО18, ФИО19

¶ 10рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда взыскании задолженности по кредитному договору (номер дела, присвоенный судом первой инстанции 2- 332/2019)

¶ 11по кассационной жалобе ФИО1 на решение Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ,

¶ 12Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО12,

¶ 13установила:

¶ 14ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора от 14.10.2015г. №, закрытии счета, взыскании 269 490,6 руб., в том числе неосновательное обогащение в сумме 71 355,55 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 304,85 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в сумме 89 230,20 руб.

¶ 15В обоснование требований указала, что 14.10.2015г. в помещении офиса ООО «Фортуна Красоты» между ней и ПАО «Лето Банк» заключен договор потребительского кредита № на сумму 56 630 руб. сроком на 2 года под 21,6 % годовых. Полная стоимость кредита составила 70 031,20 руб. Кредит оформлялся на оплату косметологических услуг ООО «Фортуна Красоты». Оформление кредитного договора происходило одновременно с оформлением договора на оказание косметологических услуг ООО «Фортуна Красоты». Считая договор с ООО «Фортуна Красоты» незаключенным, 19.10.2015г. она отказалась от услуг ООО «Фортуна Красоты» и заключения договора и обратилась в Банк с отказом от кредита, однако оказалось, что 14.10.2015г. Банк перечислил 56 630 руб. на счет ООО «Фортуна Красоты». Она просила Банк принять меры по возврату денег, однако денежные средства не были возвращены, ей предложили подписать с ООО «Фортуна Красоты» акт о расторжении договора. 21.10.2015г. она обратилась в ООО «Фортуна Красоты» письменно, ей было предложено подписать акт о расторжении договора на оказание косметологических услуг, по условиям которого ООО «Фортуна Красоты» обязалось вернуть денежные средства не позже окончания срока действия кредитного договора в размере основного долга по кредиту – 56 630 руб. До момента возврата денег ООО «Фортуна Красоты» кредит и проценты по договору должна оплачивать она (ФИО1). От подписания акта она отказалась. Полагает, что Банк вынудил её платить по кредиту, которым она не воспользовалась, со стороны Банка ей была оказана некачественная услуга, которая нанесла материальный ущерб и моральный вред. Полагает, что пункт 1 раздела 4 кредитного договора не отвечает требованиям ч.7 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредитовании», поскольку дата закрытия кредитного лимита совпадает с датой предоставления истцу ФИО20 индивидуальных условий договора – 14.10.2015г. В нарушение п.2 ст. 821 ГК РФ, ч.1 ст. 11 Федерального закона «О потребительском кредите», п.2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» в договоре не указан срок для уведомления об отказе от кредита. Таким образом, Банк лишил её реальной возможности отказаться от кредита, чем нарушил права потребителя. В соответствии с п. 19 раздела 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк взял на себя обязательство перечислить денежные средства с её счета на счет ООО «Фортуна Красоты» только после приобретения товара. Абонемент она не приобрела, однако 14.10.2015г. Банк самовольно перечислил деньги, чем нарушил свои обязательства и условия договора. 03.09.2018г. она направила Банку досудебную претензию с предложением расторгнуть кредитный договор, закрыть счет и вернуть денежные средства в добровольном порядке. Указанное письмо адресатом не получено. 19.10.2018г. она направила Банку по электронной почте сообщение с копией претензии и просила дать ей ответ в письменном и электронном виде. Ответа на претензию она не получила.

¶ 16Определением от ДД.ММ.ГГГГ из состава третьих лиц исключено ООО «Фортуна Красоты» в связи с прекращением деятельности и исключения из ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 17К участию в деле в качестве третьих лиц судом привлечены учредители и руководитель ООО «Фортуна Красоты» ФИО8, ФИО9 и ФИО10

¶ 18Решением Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении исковых требований отказано.

¶ 19В кассационной жалобе ФИО1 просит отменить судебные акты, указывая, что выводы судов, что перечисление денег со счета истца на счет ООО «Фортуна Красоты» было законно произведено Банком после авторизации «Сообщения об одобрения кредита» с отметкой продавца о вручении товара не соответствуют обстоятельствам дела. Так как авторизацию производила представитель Банка ФИО11, суд не установил, насколько законными были ее действия.

¶ 20В судебное заседание не явились стороны, надлежащим образом извещены.

¶ 21Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 22Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы. Оснований, предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ, для отмены решения и апелляционного определения в кассационном порядке не имеется.

¶ 23В соответствии с положениями пункта 2 статьи 450.1. Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

¶ 24Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

¶ 25В силу пункта 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

¶ 26Как видно из материалов дела и установлено судом, 14.10.2015г. между ФИО1 (заказчик) и ООО «Фортуна Красоты» (исполнитель) заключен договор № возмездного оказания косметологических (медицинских) услуг, согласно которому исполнитель по заданию заказчика обязуется оказать косметологические (медицинские) услуги в соответствии с Приложением № и выдать набор косметических средств для домашнего ухода в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью договора. Заказчик обязуется оплатить оказываемые косметологические (медицинские) услуги в размере и порядке, установленном договором.

¶ 27В соответствии с п. 4.3.2 договора оплата производится с предоставлением займа через кредитную организацию. В случае приобретения заказчиком косметологических услуг с предоставлением займа одновременно с заключением настоящего договора агент Лето-банк оформляет договор о предоставлении займа заказчику указанной кредитной организацией.

¶ 28Одновременно для оплаты указанных косметологических услуг между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» (на момент заключения договора – ПАО «Лето Банк») 14.10.2015г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на сумму 56 630 руб. на срок до 14.10.2017г. под 21,36% годовых в целях приобретения товара: абонемент на фитнес. Дата закрытия кредитного лимита – 14.10.2015г. Пунктами 1-6 раздела 4 Согласия заемщика предусмотрено внесение платежей в погашение кредита ежемесячно до 14 числа каждого месяца.

¶ 29Кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме путем подписания заемщиком ФИО1 Согласия заемщика (Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит»).

¶ 30Условия заключенного кредитного договора содержатся в Согласии заемщика, Условиях предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» - далее - Условия) и Тарифах по акции «Я выбираю 1 %».

¶ 31ФИО1 погашала кредит, последний платеж был внесен ею 15.05.2016г. в сумме 2922,14 руб.

¶ 32Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ, выданным мировым судьей судебного участка № <адрес> с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору.

¶ 33На основании судебного приказа, обращенного к принудительному исполнению, со счета ФИО1 в ПАО «Сбербанк России» списана сумма 50 842,55 руб., которая 12.04.2018г. зачислена на счет в ПАО «Почта Банк» в погашение задолженности по кредитному договору.

¶ 34Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями должника судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

¶ 35Отказывая в удовлетворении требований ФИО1 о расторжении кредитного договора, закрытии счета, взыскании сумм неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа, суд исходил из того, что в ходе рассмотрения дела факт неправомерных или недобросовестных действий со стороны Банка при заключении с ФИО1 кредитного договора, зачислении кредита на её банковский счет и последующем перечислении кредитных средств по распоряжению заемщика на счет ООО «Фортуна Красоты» не нашел своего подтверждения. Факт заключения кредитного договора на условиях Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» и ознакомление заемщика с условиями кредитования, тарифами подтверждается копией согласия заемщика, заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписанными ФИО1

¶ 36С выводом суда первой инстанции суд апелляционной инстанции согласился, указывая, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, произвел открытие счета, осуществил кредитование счета, а в последующем 15.10.2015г. выполнил распоряжение ФИО1, перечислив денежные средства на счет торговой организации по реквизитам, указанным в кредитном договоре, в то время как обращение истицы в банк с требованием о возврате денежных средств последовало позднее.

¶ 37Ссылка ФИО1 в кассационной жалобе что авторизацию «Сообщения об одобрения кредита» с отметкой продавца о вручении товара произведена представителем Банка, а не ею, не может быть предметом оценки суда кассационной инстанции в силу положений части 3 статьи 390 ГПК РФ.

¶ 38Оснований для отмены принятых судебных актов применительно к аргументам, приведенным в кассационной жалобе, не имеется.

¶ 39Нарушения либо неправильного применения норм процессуального права, в том числе предусмотренных в части 4 статьи 379.7 ГПК РФ, при рассмотрении дела не установлено.

¶ 40С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

¶ 41Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 42определила:

¶ 43решение Свердловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Костромского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

¶ 44Председательствующий

¶ 45Судьи