О защите прав потребителей

Текст определения

¶ 1I инстанция – ФИО23

¶ 2II инстанция – ФИО24(докладчик), ФИО25 ФИО26.

¶ 3Дело № (№)

¶ 4ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 519 октября 2021 года <адрес>

¶ 6Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе

¶ 7председательствующего ФИО27

¶ 8судей Белоусовой ФИО15 ФИО28,

¶ 9рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ереминой ФИО16 к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о защите прав потребителей, (номер дела, присвоенный судом первой инстанции №),

¶ 10по кассационной жалобе ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" на решение Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 11Заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции Белоусовой ФИО17., судебная коллегия

¶ 12установила:

¶ 13ФИО29. обратилась с иском к ООО «Русфинанс Банк» (далее по тексту - Банк), ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» о взыскании страховой премии в размере № руб. № коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ на сумму долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств, компенсации морального вреда в сумме № руб., а также штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере №% от присужденной суммы.

¶ 14В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор, в этот же день истец была присоединена к программе страхования заемщиков с внесением соответствующей платы сроком действия 36 месяцев; плата за подключение к программе страхования (сумма страховой премии) составила № руб. № коп. и внесена истцом по условиям договора страхования.

¶ 15ДД.ММ.ГГГГ, до истечения 14 календарных дней после присоединения к договору страхования, истец направила в адрес Банка заявление об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной страховой премии, которое Банком оставлено без удовлетворения.

¶ 16ДД.ММ.ГГГГ с аналогичным заявлением истец обратилась в страховую, компанию ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», которая отказала в возврате страховой премии, сославшись на то, страхователем является не истец, а ООО «Русфинанс Банк», перечисливший страховую премию в указанной сумме страховщику.

¶ 17Истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, так как ДД.ММ.ГГГГ подано заявление в службу финансового уполномоченного, решением которого в удовлетворении требований о взыскании страховой премии по договору коллективного страхования в размере № руб. было отказано.

¶ 18Решением Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» в пользу ФИО8 взыскана страховая премия в размере № руб. № коп., компенсация морального вреда в размере № руб., штраф в размере № руб., проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие период на сумму № рублей № копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано, разрешен вопрос по госпошлине.

¶ 19Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ указанное решение оставлено без изменения.

¶ 20В кассационной жалобе ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как принятых с нарушением норм права.

¶ 21В судебное заседание не явились лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены.

¶ 22Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции, руководствуясь частью 5 статьей 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

¶ 23Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 24Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы. Оснований, предусмотренных ст. 379.7 ГПК РФ, для отмены решения и апелляционного определения в кассационном порядке не имеется.

¶ 25Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

¶ 26Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" в действующей на момент возникновения правоотношений (далее – Указания Банка России), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течении четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

¶ 27В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России страховщик осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

¶ 28Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк», как страхователем, и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», как страховщиком, заключен Договор группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита, согласно которому в силу данного договора N СЖА-02 и Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ответчик принял на себя обязательства выплатить выгодоприобретателю страховую сумму при наступлении предусмотренным договором страхового случая с любым из застрахованных лиц, а страхователь обязался уплатить страховую премию в порядке и в сроки предусмотренные договором.

¶ 29Выгодоприобретателем по настоящему договору является страхователь. В случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобретателем становится застрахованное лицо (его наследники) с 0-00 даты следующей за датой полного досрочного погашения.

¶ 30Согласно Правилам личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредита, утвержденных ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», ответчик заключает с юридическими лицами, именуемыми в дальнейшем страхователями договоры личного страхования граждан, являющихся заемщиками по кредитным договорам, именуемых застрахованными

¶ 31Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №-Ф, по условиям которого предоставлен кредит в размере № руб. № коп., под №% годовых на срок 36 месяцев, для цели - оплата транспортного средства, услуг, страховых премий.

¶ 32Пунктом 9 кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога приобретаемого транспортного средства, договор страхования жизни и здоровья.

¶ 33ДД.ММ.ГГГГ ФИО29 подписала заявление об участии в программе добровольного группового страхования физических лиц, согласно которому она дает согласие на заключение договора страхования между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» на страхование жизни и риска потери трудоспособности клиента.

¶ 34В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ, Банк включил ФИО29 в число участников группового страхования на условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) по договору, заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и «Сосьете Женераль Страхование жизни».

¶ 35Страховая премия предусмотрена в размере № руб. № коп., страховая сумма - № руб. № коп., срок страхования - 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретатель - Банк, страховые случаи - получение инвалидности I или II группы или смерть.

¶ 36Страховая премия уплачивается Банком не позднее 3 рабочих дней с даты фактического предоставления кредита. Клиент обязуется компенсировать Банку понесенные расходы в виде оплаты страховой премии расходы по заключенному договору страхования.

¶ 37Из суммы предоставленного кредита, со счета заемщика, Банком списана страховая премия по страхованию жизни здоровья в размере № руб. и перечислена страховой компании ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни».

¶ 38Правилами личного страхования ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от ДД.ММ.ГГГГ с изменениями, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ (Преамбула), содержащими условия договора страхования установлен свободный период - 14 дней, в течение которого отказ страхователя от договора страхования по заявлению застрахованного лица влечет прекращение страхования в отношении застрахованного лица. Пунктом 7.5.4 Правил предусмотрен полный возврат страховой премии в течение 10 рабочих со дня получения заявления об отказе от договора страхования.

¶ 39До истечения 14 календарных дней после присоединения к договору страхования (период охлаждения), ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО29. направила в адрес ООО «Русфинанс Банк» заявление об отказе от услуги страхования и возврате уплаченной страховой премии, которое Банком оставлено без удовлетворения.

¶ 40Удовлетворяя требования истца в части, суд первой инстанции исходил из положений ст. 958 ГК РФ, предусматривающей право страхователя отказаться от договора страхования, положениями пунктов 1, 5, 6 Указаний Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а также положениями Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», учитывая, что ФИО29 обратилась к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в течение установленного Указанием Банка России четырнадцатидневного срока, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая.

¶ 41С таким выводом согласился суд апелляционной инстанции.

¶ 42Доводы кассационной жалобы, о том что истец дал согласие Банку быть застрахованным лицом, компенсировал расходы банку, но не оплатил страховую премию, в связи с чем исковые требования не подлежат удовлетворению, основаны на неверном толковании приведенных норм права и установленных фактических обстоятельствах дела.

¶ 43Так, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору фактически является сам заемщик, который не может быть лишен права потребовать возврата уплаченной им страховой премии.

¶ 44Поскольку страхователем в таком случае является физическое лицо, то на него соответственно распространялось Указание Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), предусматривавшее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы.

¶ 45Оснований для отмены принятого судебного акта применительно к аргументам, приведенным в кассационной жалобе, не имеется.

¶ 46Нарушения либо неправильного применения норм процессуального права, в том числе предусмотренных в части 4 статьи 379.7 ГПК РФ, при рассмотрении дела не установлено.

¶ 47С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемого судебного акта и удовлетворения кассационной жалобы.

¶ 48Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 49определила:

¶ 50решение Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № оставить без изменения, кассационную жалобу- без удовлетворения.

¶ 51Председательствующий

¶ 52Судьи