О защите прав потребителей (номер гражданского дела, присвоенный судом первой инстанции 2-140/2021)

Текст определения

¶ 1I инстанция – ФИО3

¶ 2II инстанция – ФИО4, ФИО5, ФИО6 (докладчик)

¶ 3Дело №

¶ 4ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 57 декабря 2021 года <адрес>

¶ 6Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

¶ 7председательствующего ФИО7,

¶ 8судей ФИО11, ФИО8,

¶ 9рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО "Страховая компания Альянс Жизнь" о защите прав потребителей (номер гражданского дела, присвоенный судом первой инстанции 2-140/2021)

¶ 10по кассационной жалобе ФИО1 на решение Хорошевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 11Заслушав доклад судьи Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО11, объяснения ФИО1, ее представителя ФИО9, поддержавших доводы кассационной жалобы, объяснения ООО СК «Альянс Жизнь» по доверенности ФИО10, возражавшего против удовлетворения кассационной жалобы,

¶ 12установила:

¶ 13ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «Альянс Жизнь» о защите прав потребителей.

¶ 14В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами по делу был заключен договор страхования жизни по программе «Альянс Индекс» № ZGD-0404652 сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 15По условиям договора страховщик принял на себя обязательства при наступлении страхового случая выплатить единовременно страховую сумму, а страхователь – уплатить страховую премию в размере и сроки, указанные в договоре.

¶ 16К числу рисков, принятых страховщиком на страхование, относилось дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования. Выгодоприобретателем по договору являлась ФИО1 Страховая премия по договору составляла 100000 долларов США и была своевременно уплачена истцом в полном объеме в рублевом эквиваленте в размере 3168300 руб.

¶ 17В соответствии с пунктом 9.7 Условий страхования, страховая выплата производится в рублях путем перечисления суммы страховой выплаты на счет получателя в учреждении банка либо иным образом, согласованным со страховщиком. В случае, если в договоре страхования страховые суммы установлены в иностранной валюте, то размер страховой выплаты, подлежащей оплате в рублях, определяется страховщиком по курсу ЦБ РФ соответствующей валюты на дату составления страхового акта.

¶ 18Согласно пункту 10.1 Условий страхования, при наступлении страхового случая страховщику должно быть предоставлено заявление по установленной форме, подписанное застрахованным (выгодоприобретателем), документ, удостоверяющей личность заявителя, договор страхования, а также дополнительные документы в зависимости от вида страхового события.

¶ 19ДД.ММ.ГГГГ истец позвонила в страховую компанию и договорилась о встрече со своим агентом для заполнения заявления на страховую выплату.

¶ 20ДД.ММ.ГГГГ агент ответчика приняла от истца необходимые для заполнения документы.

¶ 21ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 потребовали заполнить анкету, мотивировав это тем, что ей были выдвинуты индивидуальные требования.

¶ 22ДД.ММ.ГГГГ истцу пришлось вновь приехать в офис для внесения дополнений, так как на первом визите ей был предоставлен неполный пакет документов, при этом вину свою компания признавать отказалась.

¶ 23Все заполненные документы были сданы в страховую компанию и приняты последней ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 24В течении 5 дней истцу должны были выплатить страховую премию, однако никакой информации вплоть ДД.ММ.ГГГГ не поступало.

¶ 25ДД.ММ.ГГГГ истец была вынуждена заново заполнять необходимые документы.

¶ 26Страховая выплата поступила на счет ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в размере 6200399 руб. при курсе доллара США, равном 63,706 руб., с учетом вычета НДС в размере 13 % в сумме 170201 руб., тогда как курс доллара США по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 64,429 руб.

¶ 27Ответчику были направлены претензии с требованием о перерасчёте страховой выплаты, о предоставлении информации о доходности и выплате инвестиционного дохода, оставленные без удовлетворения.

¶ 28Решением Хорошевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении иска отказано.

¶ 29Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ решение районного суда оставлено без изменения.

¶ 30В кассационной жалобе заявитель просит об отмене состоявшихся по делу судебных постановлений как незаконных.

¶ 31Согласно ст. 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 32Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы и возражений на нее, проверив по правилам ст. 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, кассационный суд не находит оснований для удовлетворения жалобы.

¶ 33Разрешая исковые требования, суд первой инстанции (и с ним согласилась апелляционная инстанция), руководствуясь ст.ст.309, 934, 942 Гражданского кодекса РФ, установив, что с полным комплектом документов на выплату страхового возмещения истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ, выплата была произведена в установленный договором срок и в предусмотренном договоре размере, при выплате дохода ответчик, как налоговый агент, удержал и перечислил в предусмотренном порядке налог, пришел к выводу об отказе в иске.

¶ 34Оснований не согласиться с выводами судов первой и апелляционной инстанций не имеется.

¶ 35В соответствии со ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

¶ 36Согласно п.п.1, 2 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

¶ 37Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

¶ 38В соответствии с п.п.9.6, 9.7 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, страховая выплата производится страховщиком после получения заявления о страховом случае и всех необходимых документов в течение 5-ти банковских дней со дня составления страховщиком страхового акта.

¶ 39Страховая выплата производится в рублях путем перечисления суммы страховой выплаты на счет получателя в учреждении банка либо иным образом, согласованным со страховщиком.

¶ 40Обратившись с заявлением на выплату ДД.ММ.ГГГГ, акт приема-передачи документов, в том числе, истцом, был подписан только ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 41При таких обстоятельствах суды пришли к обоснованному выводу о том, что срок выплаты страхового возмещения нарушен ответчиком не был.

¶ 42Доводы кассационной жалобы о несогласии с размером страхового возмещения также являлись предметом оценки суда первой и апелляционной инстанции.

¶ 43В соответствии с п.6.2 Условий договора страхования жизни страховой программы «Альянс Индекс» страховая сумма по рискам «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования» и «Смерть Застрахованного по любой причине» устанавливается единой и указывается в разделе «Страховые суммы» Договора страхования (полиса).

¶ 44В силу п.9.1 Условий страховая выплата при наступлении страхового случая по риску «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть Застрахованного по любой причине»:

¶ 459.1.1. размер страховой выплаты при наступлении страхового случая составляет 100% от страховой суммы по данным рискам, установленной для данного риска Договором страхования;

¶ 469.1.2 после осуществления страховой выплаты обязательства Страховщика по Договору страхования считаются выполненными в полном объеме и договор страхования прекращает свое действие.

¶ 47Пунктами 13.1, 13.2 Условий предусмотрено, что страховщик по итогам инвестиционной деятельности за определенный период действия Договора страхования может определить дополнительный инвестиционный доход, который увеличивает обязательства страховщика по страховым выплатам, связанным со страховыми случаями по рискам «Дожитие Застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть Застрахованного по любой причине» без увеличения размера страховых взносов.

¶ 48Дополнительный инвестиционный доход определяется страховщиком на дату распределения дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования. При этом Страховщик рассчитывает разницу между размером фактического инвестиционного дохода размещению средств страховых резервов, относящихся к Договору страхования, и ростом математического резерва на гарантированную норму доходности:

¶ 4913.2.1 в случае если указанная разница неотрицательна - размер дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования устанавливается в размере превышения фактического инвестиционного дохода по размещению средств страховых резервов, относящихся к договору страхования, над ростом математического резерва на гарантированную норму доходности;

¶ 5013.2.2 в случае, если указанная разница отрицательна - размер дополнительного инвестиционного дохода по Договору страхования, устанавливается равным 0 (нулю).

¶ 51Порядок определения дополнительного инвестиционного дохода определен Приложением № «Инвестиционная декларация «Альянс Индекс» к Договору страхования жизни, с которым истец была ознакомлена.

¶ 52В соответствии с указанным порядком дополнительный инвестиционный доход составил отрицательное значение, в связи с чем был принят равным нулю (л.д.104).

¶ 53Доводы кассационной жалобы о несогласии с датами смены Базового актива не могут быть приняты во внимание, поскольку заявления об их смене содержат подписи истца, порядок смены актива предусмотрен вышеуказанным Приложением №.

¶ 54При таких обстоятельствах суды пришли к обоснованному выводу о том, что страховое возмещение истцу выплачено в полном объеме.

¶ 55Доводы кассационной жалобы о том, что ответчиком были удержан налог, доказательств перечисления которого не представлено, не могут быть приняты во внимание.

¶ 56ИФНС России № по <адрес> подтвержден факт поступления 217861 руб. 40 коп. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром перечислений в указанную сумму вошла сумма 170201 руб. по договору ZGD-0404652, т.е. договору с истцом (л.д.159, 160). Факт перечисления налога также подтвержден справкой о доходах (л.д.171).

¶ 57В соответствии с п.п.3, 5 ст.210 Налогового кодекса РФ основная налоговая база определяется как денежное выражение доходов, подлежащих налогообложению и учитываемых при определении указанной налоговой базы, уменьшенных на сумму налоговых вычетов, предусмотренных статьями 218 - 221 настоящего Кодекса (за исключением налоговых вычетов, указанных в пунктах 2.3 и 6 настоящей статьи), с учетом особенностей, установленных настоящей главой.

¶ 58Доходы (расходы, принимаемые к вычету в соответствии со статьями 214.1, 214.3, 214.4, 214.5, 218 - 221 настоящего Кодекса) налогоплательщика, выраженные (номинированные) в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации, установленному на дату фактического получения указанных доходов (дату фактического осуществления расходов), если иное не предусмотрено настоящей главой.

¶ 59Сумма полученного истцом дохода (6370600 руб.) была уменьшена ответчиком на сумму (3168300 руб. (взнос на ДД.ММ.ГГГГ) + 1893059 руб. 25 коп. (п.2 п.1 ст.213 НК РФ)), размер налогооблагаемой базы составил 1309240 руб. 75 коп., из которой был исчислен налог.

¶ 60Доводы кассационной жалобы, фактически, являются позицией лица, подавшего жалобу, и не могут служить основанием для отмены или изменения состоявшихся судебных актов кассационным судом общей юрисдикции.

¶ 61Несоответствия выводов суда, содержащихся в обжалуемых постановлениях, фактическим обстоятельствам дела, нарушения либо неправильного применения норм процессуального права при рассмотрении дела судами не установлено.

¶ 62С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

¶ 63Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 64определила:

¶ 65решение Хорошевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

¶ 66Председательствующий

¶ 67Судьи