О взыскании задолженности по кредитному договору (2-779/2019)

Текст определения

¶ 1Дело №88-4398/2020

¶ 2ОПРЕДЕЛЕНИЕ

¶ 3город Москва 3 марта 2020 года

¶ 4Судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции в составе:

¶ 5председательствующего судьи ФИО7,

¶ 6судей ФИО8 и ФИО9

¶ 7рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Антоновой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору (2-779/2019),

¶ 8по кассационной жалобе представителя конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» - ФИО10 на решение Заднепровского районного суда г.Смоленска от 17 июля 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от 8 октября 2019 года,

¶ 9заслушав доклад судьи судебной коллегии по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции ФИО7,

¶ 10в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела,

¶ 11УСТАНОВИЛА:

¶ 12Истец ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», уточнив требования, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 50 000 руб., на срок 24 месяца, процентная ставка за пользование кредитом в размере 32,9 %, ежемесячный платеж - 2 870 руб. 82 коп. В связи с нарушением ответчиком принятых на себя обязательств по уплате кредита и начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, в связи с чем просил взыскать с ФИО1 сумму в размере 114 465 руб. 33 коп., из них: 36 724 руб. 16 коп. - основной долг по кредиту, 60 245 руб. 73 коп. - долг по процентам за пользование кредитом, 17 495 руб. 43 коп. - штраф за просрочку исполнения обязательств, а также процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку исполнения обязательства, начиная с 18.07.2019г. по день фактического исполнения обязательств, возмещении расходов по уплате госпошлины в сумме 3 489 руб. 31 коп.

¶ 13Решением Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ иск удовлетворен частично. С ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от 22.11.2013г. в сумме 29 094 руб. 67 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1072 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга 10 681 руб. 51 коп., исходя из процентной ставки в размере 32,9 % годовых, начиная с 18.07.2019г. по день фактического исполнения обязательства, неустойка за просрочку исполнения обязательства, исходя из ставки 8,25 % годовых от несвоевременно уплаченной суммы основного долга 10681 руб. 51 коп. за каждый календарный день просрочки, начиная с 18.07.2019г. по день фактического исполнения обязательства.

¶ 14В остальной части ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в иске отказано.

¶ 15Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

¶ 16В кассационной жалобе заявитель просит отменить решение Заднепровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 17В обоснование кассационной жалобы заявитель указывает, что судом неправомерно применен срок исковой давности, а именно при исчислении срока исковой давности нельзя руководствоваться информационным графиком платежей и исчислять срок по каждому платежу отдельно.

¶ 18Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив по правилам ст. 3796 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, законность судебных постановлений, принятых судом первой и апелляционной инстанции, кассационный суд общей юрисдикции не находит оснований для удовлетворения жалобы. Оснований, предусмотренных ст. 3797 ГПК РФ, для отмены решения или апелляционного определения в кассационном порядке не усматривается.

¶ 19Согласно ст. 3797 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

¶ 20Разрешая заявленные исковые требования, правильно установив обстоятельства, имеющие значение для дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в совокупности и взаимной связи, суд первой инстанции и с ним согласился суд апелляционной инстанции, пришел к правильному выводу о наличии задолженности у ответчика, который не исполнил своевременно свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, признав пропущенным срок исковой давности по всем ежемесячным платежам до ДД.ММ.ГГГГ.

¶ 21Исходя из смысла названной статьи кассационный порядок пересмотра судебных постановлений предназначен для устранения существенных нарушений, допущенных нижестоящими судами, что согласуется с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ №-П, согласно которой основаниями для отмены или изменения вступивших в законную силу судебных постановлений судов могут выступать лишь такие ошибки в толковании и применении закона, повлиявшие на исход дела, без исправления которых невозможны эффективное восстановление и защита нарушенных прав и свобод, а также защита охраняемых законом публичных интересов.

¶ 22Судом первой и апелляционной инстанций таких существенных нарушений норм права не допущено.

¶ 23Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

¶ 24В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

¶ 25Как установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1, на условиях заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику предоставлен потребительский кредит в размере 50 000 руб. на срок 24 месяца под 32,9 % годовых, с уплатой аннуитетных платежей согласно графику 22-го числа каждого месяца по 2 870 руб. 82 коп., последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 816 руб. 03 коп. Также договором предусмотрен штраф за просрочку очередного платежа в размере 1,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

¶ 26Приказом Банка России от 13.12.2013г. № ОД-1028 с 13.12.2013г. у ОАО «Смоленский Банк» - отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а решением Арбитражного суда <адрес> от 07.02.2014г. ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство, которое по настоящее время не завершено, с назначением конкурсным управляющим Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

¶ 27Банк исполнил принятые на себя обязательства, выдав ФИО1 сумму кредита 50 000 руб. по расходному кассовому ордеру № от 22.11.2013г.

¶ 28В соответствии с п. 3.2.3 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам за пользование кредитом заемщик уплачивает банку плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году. Плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей.

¶ 29Пунктами 3.3.2. и 3.3.3 Правил установлено, что заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается банком со счета в банке в соответствии с информационным графиком платежей в безакцептном порядке. Настоящее условие является распоряжением заемщика и не требует дополнительного соглашения.

¶ 30Датой исполнения обязательств заемщика по уплате очередных платежей, погашению просроченных платежей, уплаты штрафа и иных платежей банку является фактическая дата внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств клиента со счета (п. 3.3.5. Правил).

¶ 31На основании п. 3.5.1. Правил в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки. Уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей (п. 3.5.4, Правил).

¶ 32В силу п.3.5.5. Правил датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения наличия денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета.

¶ 33В нарушение условий кредитного договора ФИО1 неоднократно нарушала принятые на себя обязательства.

¶ 34Так, последний платеж совершен ответчиком 22.07.2014г., соответственно, право требования у Банка по основному долгу возникло с ДД.ММ.ГГГГ, по уплате процентов за пользование кредитом с 23.07.2014г.

¶ 35В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

¶ 36В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

¶ 37Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

¶ 38В ходе рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

¶ 39В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

¶ 40Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

¶ 41По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. N18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

¶ 42Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

¶ 43Принимая во внимание приведенные положения закона, а также с учетом обращения 01.08.2018 года истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье, который вынесен 29.08.2018 года и отменен 31.01.2019 года в связи с поступившими возражениями ответчика, вывод суда о частичном удовлетворении исковых требований за период с 01.08.2015 года по 17.07.2019 года подлежит признанию правильным.

¶ 44Остальные доводы жалобы являлись предметом исследования суда кассационной инстанции и отклонены, поскольку основаны на ошибочном толковании подлежащего применению к спорным правоотношениям законодательства, фактических обстоятельств и не влекут возникновение оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

¶ 45Нарушения либо неправильного применения норм процессуального права, в том числе предусмотренных в части 4 статьи 3797 ГПК РФ, при рассмотрении дела не установлено.

¶ 46Доводы кассационной жалобы в целом не могут служить основанием для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений суда первой и апелляционной инстанции, поскольку сводятся к несогласию с оценочными выводами судов, по существу относятся к оценке доказательств и установлению обстоятельств дела, а в силу части 3 статьи 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые установлены либо отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

¶ 47С учётом изложенного кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы.

¶ 48Руководствуясь статьями 3796, 390, 3901 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Второго кассационного суда общей юрисдикции

¶ 49ОПРЕДЕЛИЛА:

¶ 50решение Заднепровского районного суда города Смоленска от 17 июля 2019 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Смоленского областного суда от 8 октября 2019 года оставить без изменения, кассационную жалобу представителя конкурсного управляющего ОАО «Смоленский Банк» - ФИО10 – без удовлетворения.

¶ 51Председательствующий

¶ 52Судьи